돈을 지키는 것이 더 좋은 곳-Tinkoff 사다리, 통화, 카드
6 개월 전에 혼란스러워 여행을위한지도 선택, 그러나 거기서 끝나지 않았습니다. 카드를 검색하는 동안 현금 환급, 신용 카드 사용, TKS 래더 (Tinkoff Bank의 예금 시스템), 보충 취소 보증금에 대해 알게되었습니다. 이 모든 세트를 통해 수익을 얻지 못할 경우 비용을 절약하고 처음에 시간을 제외하고 거의 아무것도 지출하지 않아도됩니다. 다시 말해, 이렇게하면 돈을 저축하고 저축 할 수 있습니다.
2 %의 수수료 (출금 + 해외 전환)는 매우 적은 금액 인 것 같습니다. 1 년 내내 카드에 지출 한 경우 (예 : 5 만 루블 * 12 개월 = 600,000 루블)이 금액의 2 %의 수수료는 이미 12,000 루블입니다. 이것에 연간 유지 보수 비용을 추가하고 1-2 % (6000-12000 루블)의 캐쉬백 부재와 돈이 관심없이 거짓말을하고 아무것도 가져 오지 않았다는 사실을 추가하십시오. 우리는 매년 평균적으로 새로운 스마트 폰을 가지고 있습니다. 그러나 그것은 모두 비용, 일반적으로 얼마나 많은 돈, 현재 은행이 가지고있는 수수료에 달려 있습니다. 커미션은 2 %가 아니라 4 % 일 수 있습니다 (예 : 2 개의 스마트 폰임).
이전에는 전혀 생각하지 않았고, 해외에서 전환율이 좋지 않은 Sberbank 루블 카드를 사용했으며 저축이 아닌 일반 계좌를 통해 Alfa Bank에서 비용을 절감했습니다. 이 접근법의 몇 년 동안, 나는 좋은 금액을 잃어버린 것 같아.
기사의 내용
돈 저장 체계
계획
나 자신을 위해 나는 매우 명백한 계획을 세웠습니다 (고급 계획은 스스로 새로운 것을 찾지 못할 것입니다).하지만 포럼을 읽기 시작할 때까지 그것에 대해 아무것도 알지 못했습니다. 분명히, 당신은 어떻게 든 다른 일을 할 수 있습니다. 만약 당신이 말해 주면, 나는 유일한 유일한 선택 인 척하지 않습니다. 주요 구성 요소는 다음과 같습니다.
- 자금의 대부분은 예를 들어 Ladder TCS에 높은 관심을 가진 예금에 있습니다..
- 중간 부분은 보충 인출 가능 예금 또는 카드 저금통에 있습니다..
- 상점에서 돈을 지불하는 것은 신용 카드로 소비됩니다..
- 잔액에 관심이있는 직불 카드에서 인출 된 현금.
손으로 스케치 개요
직불 카드, 신용 카드, 예금, 통화 예금 및 달러 카드가있을 수 있기 때문에 그림보다 모든 것이 더 복잡 할 수 있지만 요점은 그 점입니다. 같은 방식으로 모든 것이 훨씬 간단 해지며, Tinkoff 사다리 (또는 관심이 높을 때 보충 된 기여)와 몇 개의 직불 카드가 있습니다. 그것은 모두 당신이 얼마나 많은 링크를 갖고 싶어하는지에 달려 있습니다. 수십 개의 예금 / 카드를 가지고 있고 조건의 변화를 지속적으로 모니터링하는 것이 항상 편안하지는 않기 때문에 이것은 중요합니다. 모두가 더 편리한 것을 선택합니다. 회로가 매우 분 기적이지 않을 때 특정 중간 변형이 있습니다..
상황을 고려하십시오. 급여 계정으로 수입을 받았습니다. 그것을 유지하는 데 의미가 없으며, 보충 철회 가능한 예금에 돈을 던집니다. 이는 중간 단계입니다. 또한 시간이 다가 오면 필요한 직불 카드 (출금), 신용 카드 (대출 상환) 또는 Ladder TCS에 대한 예금을 증액합니다..
아마도 지금은 모든 것이 분명하지는 않지만 모든 돈이 항상 관심을 끌고 연간 유지 보수 비용을 지불하지 않도록이를 수행하는 방법도 나에게 분명하지 않았습니다. 나는 내가 선택한 카드와 예금에서 내 눈이 거칠어 졌다는 것을 기억하지만, 일단 선택하고 모든 것이 나에게 적합하면, 위의 글을 쓸 때 체인에 가능한 많은 링크를 만들어 놓은 위안 요소가 여전히 내 머리 속에 남아 있습니다..
은행 간 이체
계획을 세울 때 계좌 간 은행 간 이체 비용을 고려할 가치가 있습니다. 그렇지 않으면 수입의 일부를 먹을 수 있습니다.
예를 들어, 뱅가드 (Vanguard)에서 은행 간 비용은 10 루블이며 TKS가 없으며 Alfabank는 0.3 %, Sberbank는 1 %, Home Credit도 무료입니다. 통화 은행 간은 항상 지불됩니다. 따라서 TCS 사다리의 단계 사이에서 돈을 이체하기 위해 대다수는 Vanguard를 사용합니다. 예를 들어 때로는 IP 계정에서 전체 금액을 30 루블로 옮긴 다음 다른 장소에 버리십시오 (지불 당 10 루블).
또한 주말에는 은행 간 거래가 이루어지지 않습니다..
돈을 지키는 방법
회로의 주요 요소를 분석하겠습니다. 하나의 게시물에 모든 뉘앙스를 설명하는 것은 불가능하므로 주제에 전혀 속하지 않는 사람들을위한 리뷰로 내 게시물을 고려하십시오..
다시 채울 수있는 예금
보충 철회 가능한 기부금으로 돼지 저금통을 사용할 수 있습니다. 일반적으로이 카드는 연간 5-10 % 정도를 제공합니다. 카드를 사용하는 경우 별도의 보충 인출 가능 보증금이 필요하지 않을 수 있습니다.이 직불 카드에서 정기적으로 현금을 인출하고 지불 할 수 있기 때문입니다. 그러나 돼지 저금통 카드보다 예금에 대한 비율이 높으므로 많은 양의 카드가 다시 빛나지 않는 것이 좋습니다. 이 계획을 세우는 사람들에게는 선택의 여지가 있습니다.
입금 / 카드 조건이 변경되므로 항상 같은 카드를 사용할 수있는 것은 아닙니다. 또한 관심이 그리 높지 않은 TOP 은행에 돈을 저장하는 것이 더 안정적 인 것 같습니다. 여름에 나는 2T Bank의 12 %와 같이 가장 수익성이 높은 것들에 빠지지 않았다. 루블은 떨어지고 있지만 12 %의 비율은 이미 꽤 평범한 반면 지금은 모든 곳에서 관심이 커지고 있지만. 그건 그렇고, 최고 은행 중 MKB (Moscow Credit Bank)에는 실제로 좋은 비율이 있지만 은행 간 지불은 바람직하지 않습니다..
돼지 저금통 카드에 관한 주제
충전식 취소 예금에 대한 주제
잔액이 8 % 인 TCS Black 돼지 저금통이 있는데 곧 금리를 올릴 것으로 보입니다. 이 카드는 보안을 위해 인터넷 뱅크에 모든 종류의 제한을 설정하여 일상 생활에서 사용할 수 있다는 점에서 좋습니다. TCS로 저축 계좌가 출현하기를 기다리고 있으므로 카드 자체에 돈을 보관할 수 없습니다. 보충 철회 가능한 예금으로, 나는 일시적으로 예금을 사용합니다. 좋은 소식 9 %의 주택 융자, 주말에도 신용 카드로 이체하는 것이 편리합니다. 보시다시피, 가장 유리한 제안은 아니지만 이러한 목적으로 10-12 %의 요율이 있습니다. 선택은 당신입니다.
직불 카드
특별히 반복하지는 않겠습니다. 여행을위한지도 선택, 각각은 특정 목적으로 사용됩니다. 나는 은행 서비스를 사용하지 않고 특별히 카드를 사용하지 않을 것을 염려하지 않고 돈을 뚝뚝 떨어 뜨렸다..
러시아에서 돈을 인출 한 Tinkoff Black, 옥수수 해외 매장에서의 출금 및 결제 Corn은 잔액에 관심이 없기 때문에 돈이 많이 들지 않으므로 한 달에 두 번 내 계좌에 묶인 카드로 버리십시오..
신용 카드
매장에서 결제하려면 신용 카드가 필요합니다. 자금을 사용하는 대신 예금에 더 잘 누워서 작은 이익을 가져 오십시오. 또한 카드에 남은 금액에 대해 생각할 필요가없는 것이 편리합니다. 가장 중요한 것은 자유 기간 (유예)이 끝날 때까지 시간에 그것을 보충하는 것을 잊지 않는 것입니다. 또는 예를 들어 인터넷에서 자동차를 렌트 할 때 20 ~ 5 만 루블의 보험 보증금이 카드에서 차단되며, 자신의 자금이 아닌 차용하면 더 편리합니다. 가장 중요한 것은 신용 카드에서 현금을 인출하지 않는 것입니다. 자세한 내용은 신용 카드 사용에 대해 나는 전체 게시물을 썼다. 편리한 농담 젠장, 당신은 그것을 올바르게 사용해야합니다.
원칙적으로 신용 카드는 선택 사항이며, 돼지 저금통 카드는 그 자리에서 작동하며 링크가 더 적습니다. 그러나 일부 신용 카드에는 수익성이 좋으면 돼지 저금통을 쉽게 차단할 수있는 좋은 캐쉬백이 있습니다. 예를 들어, Tinkoff 신용 카드 AllAgency는 마일 형태로 2 % -10의 캐쉬백을 제공합니다. 다양한 제안이 있으므로 현재 제안을보고 가장 적합한 것을 선택해야합니다. 저는 기본적으로 현금 환급과 함께 신용 카드를 사용합니다. 특히이 항공사는.
은행 카드로 현금 환급
누군가 모른다면 캐쉬백에 대해 간단히 이야기하겠습니다. 결론은 카드 거래에 대해 특정 비율이 청구된다는 것입니다. 대부분 1 %입니다. 분명히, 수익성을 유지하려면 어디에서나 카드를 사용해야합니다. 러시아 / 유럽의 큰 도시에서는 지갑에 현금을 운반하는 것이 그리 편리하지 않다는 점을 고려할 때 문제가되지 않습니다. 지속되지 않을 것이라고 생각하고 상점에서 ATM을 찾아 돈을 인출해야합니다. 불행히도 태국에서는 슈퍼마켓에서만 지불 할 수 있습니다. 네트워크 유통 업체에서 자동차를 렌트, 예, 쇼핑 센터의 일부 상점에서.
당신은 1 %가 충분하지 않다고 말합니까? 실제로 1 % 캐쉬백은 연간 예금 10 % 또는 나머지 10 % 인 저금통과 비슷하지만 비율 비율은 이미 10 배의 차이 인 것 같습니다.) 따라서 캐쉬백은 2 % (때로는 3 % 또는 5) 예금보다 수익성이 높은 (선택한 카테고리에서 -10 %). 다양한에 대해 더 읽어보기 캐쉬백 카드, 선택하는 방법 등.
Tinkoff 예금의 사다리
내가 그렇게 말할 수 있다면, 나는 가장 중요한 것에 의지한다. 주제는 오랫동안 사용되어 왔지만 사용 중이지만 마지막으로 그것에 대해 배웠습니다. 무엇이든 은행은 최신 상태이며 장애물을 해결하지 않습니다. 사용하려면 Tinkoff Black 카드를 주문하거나 Tinkoff에 예금을 열어야합니다. 그 후, 당신은 언제든지 예금을 열거 나 닫을 수있는 인터넷 뱅크에 액세스 할 수 있습니다.
회로 설명
Tinkoff Bank 예금에 대한 요율은 반복적으로 변경되었으며 은행 간 보너스는 0.5 % (이전 1.5 %)에 불과하여 사다리의 관련성이 사라졌습니다. 즉, 사다리를 만들 수는 있지만 그렇게 수익성이 없습니다. 게시물 / 댓글의 정보가 오래되어 너무 자주 변경 될 수 있습니다..
사실 Tinkoff에 예치금을 보충 할 때, 양도 된 금액의 1 %의 보너스가 제공됩니다. 이것은 은행 간 비용에 대한 보상으로 위치합니다. 따라서 인터 뱅크가 비어 있으면이 1 %가 추가 이익입니다. 당연히,이 일회성 보너스를 얻는 것만으로는 충분하지 않습니다 (이미 예금에 대한 이자율이 이미 증가하더라도), 소위 Tinkoff 예금 사다리라고 불리는 예금 시스템이 만들어지고 있습니다. 새 예금을 개설하고 3 개월마다 이전 예금을 폐쇄해야하므로 보너스는 3 개월마다입니다. 이 접근법은 이제 사다리가 내장되어 (2015 년 중반에 요금을 낮추면) 연간 약 16 %를 가져옵니다..
나는 그 계획을 말할 것이다. 맨 처음을 제외하고는 항상 4 개의 기고가 열립니다. 하나는 전체 금액이 3 개월마다 한 번 이전되고 (Vanguard를 통해) 1 %의 보너스로, 나머지는 55,000 루블에서 고정됩니다. 계단을 짓기위한 최소 금액은 2 만 루블입니다..
따라서, 얼마 후 4 개의 연간 예금에서 예금의 사다리가 건설 될 것입니다. 이러한 계획의 큰 장점은 3 개월마다 자금에 액세스하는 것과 동시에 높은 비율을 유지한다는 것입니다. 실제로 왕복 여행 중에 올바른 금액을 가져 와서 사용할 수 있습니다. 다른 은행은 매년 최대 예치금을 개설해야하지만 대부분의 경우 해당 은행에 대한 액세스는 1 년 내내 마감되며 최대 보충, 일정의 30 %를 초과하는 출금 또는 모든 금액을 상실한 전체 금액의 조기 출금 퍼센트.
Excel의 사다리-TKS가 입찰가를 변경함에 따라 데이터가 오래 될 수 있지만 파일에서 변경할 수 있습니다..
3-6-6-12
첫 단계 : 3 개월 동안 (예금), 6 개월 (5 만 루블) 및 12 개월 (5 만 루블).
두 번째 단계 : 정확히 3 개월 후 주요 금액으로 3 개월 입금이 마감되고이 금액을 뱅가드로 이체하여 6 개월 입금으로 다시 보냅니다. 동시에 6 개월과 12 개월 동안 더 많은 예금을 개설합니다. 즉, 이제 6 개월, 6 개월, 12 개월, 12 개월 동안 4 개의 기여가 있습니다..
세 번째 단계 : 6 개월 보증금이 주요 금액으로 마감되고, 뱅가드로 이체되어 6 개월로 다시 보내집니다. 12 개월 동안 새로운 기부금을 개설하십시오. 이제 6 개월, 12 개월, 12 개월, 12 개월과 같은 기여를합니다..
첫 단계의 계획
3-6-9-12
약간 덜 수익성있는 계획이지만 더 이해하기 쉽습니다..
첫 단계 : 4 개 예금 : 3 개월, 6 개월, 9 개월 및 12 개월.
두 번째 단계 : 정확히 3 개월 후 3 개월 입금이 마감되고이 금액을 뱅가드로 이체하여 6 개월 입금으로 다시 보냅니다. 동시에, 당신은 12 개월 동안 또 다른 기부금을 개설합니다. 즉, 이제 6 개월, 9 개월, 12 개월, 12 개월 동안 4 개의 기여가 있습니다..
세 번째 단계 : 같은 방법으로 주 금액을 가진 6 개월 보증금이 마감되고 뱅가드로 이체 된 후 9 개월로 다시 보내집니다. 12 개월 동안 새로운 기부금을 개설하십시오. 이제 9 개월, 12 개월, 12 개월, 12 개월과 같은 기여를합니다..
한계
하나의 통화로 예금을 6 개를 초과 할 수 없습니다.
각 예금은 보너스를 받기위한 시간 제한이 있습니다. 보너스가있는 보충은 예금 종료 85 일 전에 가능합니다. 즉, 매일 사다리를 만들면 약 5 일이 소요됩니다. 85 일 이후에 보충하면 보너스는 더 이상 적립되지 않습니다. 인터넷 뱅킹에는 모든 날짜가 있으므로 잊지 않도록 미리 알림을 설정할 수 있습니다. 또한 할 수 있습니다 «갭» 더 적은 걱정. 인터 뱅크는 주말과 공휴일에는 작동하지 않으며 새해와 같이 후자는 매우 길 수 있으며, 인터 뱅크 가이 날짜에 빠지면 사다리가 잠시 중단 될 수 있습니다.
자금의 다양 화
루블의 몰락과 관련하여 어떤 통화 돈을 다른 곳에 저장해야하는지 모두에게 분명해졌습니다! 적어도 루블, 달러 및 유로. 경험이 많은 사람들은 다른 화폐 (일원)로, 아마도 화폐뿐만 아니라 주식, 부동산, 금 등으로 저장할 가능성이 높습니다. 그러나 이것은 아직 내 수준이 아니므로 그들을 위해 글을 쓰지 않습니다..
또는 통화 계단을 만들 수는 있지만 통화 은행 간 비용은 항상 (비율은 아니지만 각 이체에 대해 15-20 고정 금액) 비용이들므로 1 % 보너스의 일부가 손실됩니다. DIA 임계 값 (700,000 루블) 이상으로 대량의 통화 사다리를 만드는 것이 합리적입니다. 그러면 손실이 눈에 띄지 않습니다..
나는 달러가 여전히 높지 않은 2014 년 여름과 가을의 다각화에 대해 생각하여 작은 저축의 일부를 저축했습니다. 그리고 이것은 해외에있을 때 코스가 가장 심각하게 느껴지기 때문에 좋습니다. 러시아에서는 가격이 아직 2 배 증가하지 않았지만 (이것은 시간 문제입니다) 바르샤바에서 우리는 즉시 루블 단위로 가격이 급격히 상승했다고 느꼈습니다. 그리고 Yegor의 재활도 가격이 2 배 올랐으며, 이제 모든 러시아인들이 여기에 올 여유가있는 것은 아닙니다. 죄송합니다.
통화를 어느 비율로 저장해야하는지 모르겠습니다. 그러나 장기적으로는 몇 가지만 저장하는 것이 합리적입니다. 루블이 떨어졌습니다. 따라서 달러와 유로가 있고 통화가 떨어졌습니다. 그래서 루블이 있습니다. 그렇지 않으면 코스를 지속적으로 모니터링하고 앞뒤로 이동해야합니다. 그러나 최근 루블이 바닥이 어디에 있는지는 확실하지 않으므로 장기적으로나 TKS의 모든 루블 사다리를 희생하여도 그러한 속도로 손실을 막을 수는 없습니다. 또한 러시아 달러의 유통 금지에 이르기까지 무언가 일어날 수있는 다양한 공포 이야기가 있습니다. 다각화 지점에 포함시킬 수있는 이유, 베개 아래에 돈을 집에 두는 방법.
추신 지금 달러를 구매할 가치가 있는지 여부에 대한 질문에 대한 답을 모릅니다. 심지어는 묻지도 않습니다.) 이상적으로는 2014 년 여름에 구매 한 달러를 판매하고 수익을 수정해야합니다. 여름에는 3 만 루블에 10,000 달러의 여름을 사서 6 만 루블에 팔았습니다. 반년 동안 100 %의 이익을 고려하면 자동차를 구입할 수 있습니다.
P.P.S. 이 게시물에 추가하여- 외화로 들어가 은행 수를 줄였습니다 (본질적으로 계획을 단순화) 그렇지 않으면 위기는 은행 시스템에 전혀 확신이없는 것입니다..